究竟什麼是虛擬銀行？分析開戶優惠及服務比較

最近大家有沒有看到一些香港虛擬銀行廣告？咁究竟什麼是虛擬銀行？簡單些說，就是靠網上開戶、理財、App操作的銀行，虛擬銀行並沒有實體分店。香港政府自2019年3月起，金管局開始批出虛擬銀行 (Virtual Bank) 牌照，至今已有8間企業獲發牌。這些虛擬銀行最近都已經陸續開業或試業，但在眾多選擇之下，究竟哪一間虛擬銀行最好用呢？為了方便大家去對比各個虛擬銀行，希望跟大家分享一下對比。

1. 什麼是虛擬銀行？

根據金管局的定義，虛擬銀行（virtual bank）是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

2. 香港有哪8間虛擬銀行？

3. 產品及服務比較

4. 虛擬銀行優點

• 24小時手機銀行，全天候透過手機使用銀行服務。
• 不設最低存款門檻或徵收低戶口結餘費用。
• 虛擬銀行可用轉數快接通傳統銀行，跨平台即時轉帳。

5. 虛擬銀行缺點

• 沒有實體分行，不能使用分行的提存或其他服務。
• 不能與銀行職員直接溝通，只可透過網上查詢及解決問題。
• 產品種類較少，現時多數虛擬只提供存款、私人貸款及支付等服務。

6. 開虛擬銀行戶口有什麼要求？

• 年滿18歲
• 持有有效的香港身份證
• 有效的香港居住地址
• 要香港手機號碼用作接收短訊

7. 八間虛擬銀行優惠：

ZA BANK 眾安銀行
香港首張可自訂卡號的 Visa 卡 – ZA Card。眾安銀行（ZA Bank）推出「好友推薦計劃」，推薦一位好友成功開戶並在7日內維持結餘達1萬元最少一天 ，將獲得最高180元獎賞，被推薦的好友亦可獲100元獎賞，獎賞無上限，推薦愈多，獎賞愈多。另外，以ZA Card作網上簽帳可獲高達6%現金回贈，在Deliveroo平台預訂外賣可享高達11%現金回贈。

MOX Bank
所有合資格消費可享1%無上限CashBack，創始商戶包括網購平台Amazon.com（美國）、Amazon.co.jp、外賣平台foodpanda等。此外，於任何商戶消費均可享有1%回贈，並沒有設回贈上限。所有回贈的「CashBack」為真正現金，將自動入數至Mox戶口，並可透過存款帳戶每日賺息。即日起，在MOX戶口首100萬的存款可享1%活期存款利率；由2021年1月4日起，1%活期存款年利率將只適用於每位客戶總計60萬元或以下的存款。

WeLab Bank 匯立銀行
新客戶以優惠碼開戶可享HK$200獎賞。開戶獎賞將直接存入客戶的核心帳戶，並會在WeLab Bank應用程式內顯示為「開戶獎賞」。此外，WeLab Bank亦會不定期推出「GoSave定期存款」優惠，由參加計劃的人數決定定期存款的年利率高低，每次可存入最低10元，最高10萬元的存款。

Livi Bank
10分鐘開戶，可綁定yuu賬戶，隨時兌換獎賞。此外，在推廣期內之每推薦一位朋友開戶，便可獲得18,000 yuu積分，上限10位，即最多可獲180,000 yuu積分。至於存款優惠，由即日起至12月31日的推廣期內，在12月內使用二維碼消費1次，2021年1月的存款年利率將自動提升至最高3%。

Airstar Bank 天星銀行
推廣期內成功開戶，首HK$20,000存款可享3.6%活期存款年利率。客戶於開戶日起6個月內享有「利率不變保證」。推廣期後，客戶可享的存款利率將按屆時天星銀行手機應用程式內顯示的港元儲蓄存款年利率為準。

PAOB 平安壹賬通銀行
由12月16日起，平安壹賬通銀行（香港）（PAOB）為100萬元或以下的活期帳戶提供1%存款年利率。

Fusion 富融銀行
開戶並綁定WeChat Pay HK 實名認證可獲HK$188電子現金券。

Ant Bank 螞蟻銀行(香港)
螞蟻銀行於9月28日開業並推出「存款寶」優惠，首2萬元存款可享活期存款2.5%年利率，2萬元以上至5萬元的存款則可享1%年利率。

8. 虛擬銀行風險高嗎？

虛擬銀行同樣受到金管局的監管。如果對於虛擬銀行的安全性和可靠性有所疑慮，不妨先調查虛擬銀行背後的合資公司，再選擇較為信賴的企業支持銀行開戶，可以降低對存款和投資風險的擔憂。

希望以上的虛擬銀行介紹，能幫助你決定是否使用虛擬銀行的服務。